Россия
Казахстан
Из-за сравнительной легкости оформления кредитов и получения кредитных карт, граждане часто оказываются в долгах, которые не в силах выплатить. Заемщики, которые оставляют вопрос без внимания и просто отказываются возвращать деньги банку, скрываясь от кредитора, рискуют оказаться в суде. Частое последствие судебных разбирательств с неплательщиками – постановление об изъятии их имущества.
Что делать неплатежеспособному заемщику
При отсутствии финансовой способности погашать долг по кредиту или кредитке, у заемщика есть два юридически правильных решения:
- Рефинансирование – оформление нового кредита в этом же или другом банке, для расчета с текущим долгом и снижения суммы ежемесячных взносов;
- Банкротство – списание проблемного долга на законных основаниях и в судебном порядке.
Каждое решение имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Последствия процедур также разные.
Что такое рефинансирование
Другое название процедуры – перекредитование. Здесь, должник берет новый кредит – обязательно, со сниженным ежемесячным платежом. Из-за сравнительно меньших обязательных взносов, период кредитования увеличивается. Часто растет и процентная ставка.
Варианты рефинансирования: внутренний (кредит в тот же банке) и внешний (перекредитование в другой банковской или микрофинансовой организации). В обоих случаях полученными деньгами оплачивается долг с непосильными ежемесячными платежами.
Рефинансирование: преимущества и недостатки
Главный и практически единственный плюс – возможность снизить сумму обязательных взносов, уменьшив ежемесячную долговую нагрузку.
Минусы процедуры:
- Необходимость доказательства платежеспособности. Для рефинансирования, нужно предъявить банку тот же пакет документов, что и для кредитования.
- Увеличение общего периода выплаты долга. Как результат, повышение суммы процентов.
- Рост процентной ставки. Чем выше риски невозврата кредита, тем выше банковские «комиссии» за использование заемных денег.
Главным недостатком является то, что при отсутствии стабильного дохода, рефинансирование нецелесообразно. В какой-то момент возможность выплачивать новый кредит также исчезнет.
Что такое банкротство
Процедуру регламентирует и делает абсолютно законной Федеральный закон 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Суть банкротства: определение и доказательство невозможности заемщика выплачивать кредит. После – списание проблемной задолженности в судебном или внесудебном порядке.
Кто может стать банкротом
Получить статус банкрота и избавиться от долгов можно, при соответствии нескольким законодательным требованиям. Условия:
- Сумма задолженности – через МФЦ, если долг свыше 25 тыс. рублей и менее 1 млн. рублей или через суд, если сумма долга свыше 500 тыс. рублей. Если проблемный кредит меньше, и реальной возможности выплачивать его – нет, инициировать банкротство также не запрещается.
- Объективная невозможность уплаты кредита, которую можно доказать. В качестве доказательств в суде принимаются документы об имуществе, доходах.
Для людей с инвалидностью I и II группы, пенсионеров и граждан некоторых других категорий, при банкротстве есть льготы. Например, возможность не уплачивать госпошлину при обращении в суд.
Особенности банкротства и последствия
Банкротство позволяет списать весь долг целиком. После успешно оконченной процедуры, не требуется выплачивать «тело» кредита, пени, основные и штрафные проценты. В том числе, в дальнейшем – при улучшении финансового состояния. Полное освобождение от долгов является окончательным и бессрочным.
Но есть и негативные последствия:
- Продажа ценного имущества на аукционе для покрытия задолженности. Сразу отметим, что единственное жилье у банкротов не отнимают.
- Обязательность присутствия на всех судебных слушаниях. Разбирательства в суде могут продолжаться 1-2 года.
- Необходимость согласовывать расходы на сумму от 50 000 рублей с финансовым управляющим.
- Невозможность руководства коммерческими предприятиями и открытия своего бизнеса (ООО, ИП, любые другие формы).
- Невозможность оформления новых банковских кредитов.
- Информировать банк о своем статусе нужно в течение 5 лет после банкротства.
Для большинства банкротов такие последствия, исключая продажу имущества, не оказываются реально значимыми. После списания проблемных долгов, жизнь бывших заемщиков лишь улучшается. Из нее уходит стресс. Появляется возможность думать о будущем, в котором есть деньги.
Что выбрать – рефинансирование или банкротство
Заемщикам с возможностью погашения долга и стабильным доходом, который не подвержен риску в период нового кредитования, рекомендуется рассмотреть вариант рефинансирования существующей задолженности. Последствия процедуры отразятся только на кредитной истории.
Должникам, находящимся в сложной финансовой ситуации – с нестабильным доходом или потерявшим работу и не способным выполнять ежемесячные платежи, требуется процедура банкротства. В сложной ситуации, когда долг только растет, это единственный жизнеспособный и правильный вариант.
Если у вас накопились долги, не откладывайте решение проблемы. Обращайтесь в компанию «Бизнес-Юрист» незамедлительно. Наши квалифицированные специалисты помогут вам оценить перспективы и грамотно провести процедуру банкротства. Записаться на консультацию или очный прием можно, написав нам в Telegram или позвонив по телефону +7 964 726 74 72.
